Análisis a las tarjetas de crédito de retail en el mercado chileno

Abstract

Las tarjetas de crédito son instrumentos que permiten a las personas acceder a servicios y productos (financieros o no financieros) y beneficios ofrecidos por las empresas, están individualizadas, numeradas y codificadas. Actualmente existen organizaciones que definen los estándares de cada tarjeta respecto a su tamaño y seguridad. - Los tipos de tarjetas son variados dependiendo de la entidad que las emite. Cada empresa establece un uso específico para ellas, es decir, algunas son universales, otras sólo permiten determinadas transacciones, y otras son aceptadas en el extranjero. - Existen varias teorías acerca de su origen. Algunos autores sostienen que estas fueron creadas en Europa debido a que algunas empresas otorgaban una especie de “credencial” a sus clientes para pagar de manera diferida. Otros autores señalan que su origen proviene de empresas estadounidenses que propagaron de manera rápida esta forma de pago hasta que en la década del 50’ se creó la primera tarjeta de crédito bancaria y posteriormente se crearon algunas de las marcas que hoy conocemos (Diner’s Club, American Express, Visa, MasterCard). - En nuestro país la industria del Retail comienza en el año 1975. Posteriormente se constituyen empresas como Bancard que administraban y emitían tarjetas bancarias y Transbank que fue creada por una serie de bancos como Sociedad de Apoyo al Giro bancario. - Existen diferentes actores que intervienen en el mercado de las tarjetas de crédito, generalmente son empresas integradas verticalmente con el objetivo de generar economías de escala y crear sinergias entre cada empresa. Las actividades que intervienen en el mercado son tres: (i) actividad emisora, (ii) actividad de adquirencia y (iii) actividad de procesamiento.